KYB 企业认证接入指南

KYB Connect 是一套企业快速开户合规解决方案。

核心功能

KYB Connect是Legend Trading开发的一套企业快速开户合规解决方案。它是一组API接口，允许合作平台（如交易所、钱包、支付商等）与Legend Trading共享现有企业用户数据。这使得已在合作平台完成KYB企业验证的用户可以完全跳过Legend的标准KYB流程，不需要重新提交企业资料。

主要优势

对企业用户而言：

• 一键开通账户 - 无需重复KYB企业认证流程
• 无缝入驻体验 - 显著减少资料提交和时间成本
• 集成化用户体验 - 服务看起来就是合作平台的一部分
• 合规保障 - 完整的反洗钱（AML）与了解你的企业（KYB）合规流程

对合作平台而言：

• 更高转化率 - 更流畅的企业入驻体验带来更好的采用率
• 自定义UI控制 - 合作方可构建自己的企业用户友好界面
• 白标集成 - 企业用户认为服务是平台原生功能
• 合规保障 - 完整的反洗钱（AML）和了解你的企业（KYB）合规流程

企业认证流程概述

KYB认证流程采用全人工审核机制，确保每一份企业资料的审核都经过合规团队的严格把关。大部分资料齐全的企业可以在1-2个工作日内完成审核，提供优秀的企业入驻体验，您的企业客户可以快速开始使用服务。

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一、流程概述

本KYB流程旨在验证企业身份，确保符合反洗钱（AML）和了解你的企业（KYB）合规要求。流程涵盖从企业开始提交信息到最终审核结果的全部阶段，包含基本信息收集、文档上传、实际受益人申报、调查问卷等多个环节，所有申请均由Legend合规团队进行人工审核。

推荐集成顺序

flowchart TD
    A[获取字典取值] --> B[提交企业基本信息]
    B --> C[提交银行信息]
    C --> D[上传文件]
    D --> E[提交企业文档]
    E --> F[添加代表人]
    F --> G[添加受益人]
    G --> H[（如有）添加母公司]
    H --> I[完成调查问卷]
    I --> J[提交 KYB 申请]

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二、详细流程步骤

步骤1：企业信息收集与提交

• 触发条件：企业用户开始KYB流程，依次调用以下接口提交资料：
  • 基本信息：POST /app/kyc/entity/general - 提交企业基本信息
  • 企业文档：POST /app/kyc/entity/documents - 提交企业文档
  • 文件上传：POST /app/kyc/entity/file - 上传文件（获取 file_hash）
  • 银行信息：POST /app/kyc/entity/banking - 更新目标国家的银行信息
  • 代表人信息：POST /app/kyc/entity/rep - 添加代表人信息
  • 受益人信息：POST /app/kyc/entity/bo - 添加实际受益人信息
  • 母公司信息：POST /app/kyc/entity/parent - 如有母公司，添加上级母公司信息
  • 调查问卷：GET/POST /app/kyc/entity/qa - 获取并保存调查问卷答案

文件上传模型

flowchart LR
    A[上传文件] --> B["POST /app/kyc/entity/file"]
    B --> C[返回 file_hash]
    C --> D[在下游接口中使用 file_hash]
    D --> E["/documents"]
    D --> F["/rep"]
    D --> G["/bo"]

文件先通过 /file 上传并返回 file_hash；下游接口（企业文档、代表人、受益人）通过 file_hash 引用文件，而不是重复上传。

记录管理逻辑

flowchart TD
    A[需要管理一条记录] --> B{已有 uuid？}
    B -- 无 --> C[POST 新建记录]
    B -- 有 --> D[POST 更新已有记录]
    D --> E[使用同一 uuid]
    C --> F[系统返回新记录]
    E --> G[需要时通过 DELETE /uuid 删除]
    F --> G

对于代表人、受益人、母公司等记录：不传 uuid 则新建记录；传入 uuid 则更新已有记录；可通过 DELETE /uuid 删除。

• 系统响应：
  • 保存企业提交的所有信息
  • 支持通过相应GET接口查询已保存内容
  • 更新KYB状态为：In Progress（进行中）

步骤2：企业提交申请

• 触发条件：企业确认所有资料填写完毕，调用 POST /app/kyc/entity/submit 接口
• 重要提示：提交后所有信息不可再修改
• 系统响应：
  • 申请进入人工审核队列
  • 更新KYB状态为：Submitted（已提交）

最终提交检查清单

flowchart TD
    A[准备提交？] --> B{企业信息已完成？}
    B -- 否 --> X[补全 /general]
    B -- 是 --> C{银行信息已完成？}
    C -- 否 --> Y[补全 /banking]
    C -- 是 --> D{所需文件已上传？}
    D -- 否 --> Z[通过 /file 上传]
    D -- 是 --> E{必需文档/代表人/受益人已完成？}
    E -- 否 --> P[补全缺失部分]
    E -- 是 --> F{问卷已完成？}
    F -- 否 --> Q[完成 /qa]
    F -- 是 --> G[调用 /submit]

步骤3：人工审核阶段

• 审核方：Legend合规团队/审核人员
• 审核过程：
  • 审查提交的所有企业资料
  • 验证证明文件的真实性
  • 股权穿透审查，确保最终受益人识别完整
  • 反洗钱筛查，比对制裁名单
  • 可能触发以下流程：
    • RFI（请求更多信息）：向企业要求补充材料
    • EDD（增强尽职调查）：对高风险企业进行深入调查
• 系统响应：
  • 更新KYB状态为：In Review / Escalated（审核中/已升级）

步骤4：审核结果判定

• 触发条件：Legend合规团队完成审核
• 分支判断：
  • 批准：
    • 更新KYB状态为：Approved（已批准）
    • 企业可正常使用服务
    • 流程结束
  • 拒绝：
    • 更新KYB状态为：Rejected（已拒绝）
    • 企业可查看拒绝原因，修正后重新提交
    • 流程结束

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三、接口清单汇总

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四、关键状态说明

注：KYB流程为全人工审核，无自动审核环节。所有申请均由Legend合规团队逐条审核。

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五、特殊流程说明

RFI（请求更多信息）

• 触发条件：审核中发现信息不足或需要澄清
• 企业操作：企业的联系人邮箱会收到一封包含安全 token 链接的通知邮件，打开链接进入 Legend 托管的 RFI 页面直接补充提交所需材料——无需注册或登录 Legend 账号（RFI 补充材料不能通过对接 API 提交）
• 状态变化：KYB状态保持在"In Review"，但启动补充材料子流程

EDD（增强尽职调查）

• 触发条件：
  • 企业属于高风险行业（如虚拟资产、赌博等）
  • 涉及高风险国家/地区
  • 复杂股权结构难以穿透
  • 大额交易需求
• 额外要求：
  • 更详细的股权结构说明
  • 额外的资金来源证明
  • 实际控制人背景调查
• 状态变化：KYB状态更新为"Escalated"

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六、审核标准参考

审核通过基本要求：

• 企业信息完整且与官方数据库匹配
• 证明文件清晰、齐全、有效
• 已识别所有持股≥25%的实际受益人
• 无负面媒体记录
• 低风险行业和国家/地区
• 标准交易额度需求

触发深入审核或EDD的条件：

• 信息不一致或模糊
• 文件不清晰或不完整
• 高风险行业（如加密货币、外汇、赌博等）
• 高风险国家/地区
• 复杂股权结构
• 大额交易需求（超过预设阈值）
• 系统无法验证的企业信息

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七、数量限制说明

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八、用户通知机制

在每个状态变更时，系统将通过以下方式通知企业和合作平台：

1. 电子邮件通知企业：重要状态变更（如触发 RFI、审核结果）将通过邮件通知企业指定的联系人
2. Webhook通知合作平台：平台可配置 webhook 实时接收 KYB 状态变更通知
3. Legend 平台 Dashboard：企业用户可在 Legend 平台实时查看状态

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九、异常处理

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十、最佳实践建议

1. 提前准备：收集所有证明文件的清晰扫描件
2. 信息一致：确保填写信息与证明文件完全一致
3. 股权清晰：准备完整的股权结构图
4. 及时响应：关注审核状态，及时补充材料
5. 一次提交：提交前全面自查，避免因信息不全被拒

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本流程设计旨在平衡企业用户体验与合规要求，确保高效、安全的KYB验证过程。